Η έλλειψη σχεδιασμού, οι αποφάσεις ώθησης, οι δεσμεύσεις που δεσμεύουν σημαντικό μέρος του προϋπολογισμού και τα υψηλά επιτόκια είναι μερικοί από τους κύριους παράγοντες πίσω από παραπλανητικές αποφάσεις δανείων. Και υπάρχουν παρανοήσεις! Σχεδόν 20,6 εκατομμύρια Βραζιλιάνοι δεν ήταν σε θέση να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους εγκαίρως μεταξύ Ιανουαρίου και Οκτωβρίου 2013, σύμφωνα με στοιχεία της Serasa Experian.
"Πρέπει πάντα να αναλύετε το χρέος, να σκέφτεστε ήρεμα πριν λάβετε μια απόφαση και ειδικά να γράψετε σε χαρτί ποιος θα είναι ο προϋπολογισμός σας από εκείνη τη μέρα προς τα εμπρός", προειδοποιεί η Emanuella Gomes Xavier, οικονομολόγος και χρηματοοικονομικός σχεδιαστής της WGFP.
Ένα άλλο σημαντικό σημείο είναι ότι η λήψη πίστωσης δεν πρέπει να γίνει συνήθεια. Θα πρέπει να λαμβάνεται υπόψη μόνο σε περιόδους έκτακτης ανάγκης ή πολύ καλά σχεδιασμένες. Η είσοδος στην υπερανάληψη κάθε μήνα και πάντα η πληρωμή του ελάχιστου λογαριασμού της πιστωτικής κάρτας, για παράδειγμα, είναι ανθυγιεινές οικονομικές πρακτικές.
• Οι υπεραναλήψεις και οι ανακυκλούμενες πιστώσεις είναι οι πιο ακριβές μορφές πίστωσης στην αγορά και, σε περίπτωση κακής χρήσης, μπορούν να μετατρέψουν γρήγορα μια χιονόμπαλα. Δημιουργήθηκαν ως μορφές γρήγορης καταναλωτικής πίστης, αλλά μερικοί άνθρωποι καταλήγουν να την χρησιμοποιούν για μεγάλο χρονικό διάστημα και να πληρώνουν μεγάλο ενδιαφέρον γι 'αυτό, εξηγεί ο Leonardo Gomes, προσωπικός χρηματοοικονομικός σχεδιασμός.
Αλλά ακόμη και οι φθηνότερες πιστωτικές επιλογές, όπως τα εκπεστέα σε αμοιβή δάνεια ή η χρηματοδότηση ακινήτων, πρέπει να συνάπτονται με προσοχή. Η αξία των δόσεων, τις οποίες πιθανότατα θα ζήσετε για μεγάλο χρονικό διάστημα, πρέπει να ταιριάζει με τον προϋπολογισμό σας με ευκολία. "Τα οικόπεδα γίνονται επιβλαβή εάν καταναλώνουν το 30% ή περισσότερο του εισοδήματος", προειδοποιεί ο οικονομικός εκπαιδευτικός Mauro Calil.
Για να μην είναι λάθος, ο γενικός κανόνας είναι ένας: προτού αφαιρέσετε οποιοδήποτε είδος δανείου, οι δύο πρώτες ερωτήσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη σας είναι: "Χρειάζομαι πραγματικά αυτό;" και "Χρειάζομαι πραγματικά αυτό τώρα;" Πάντα με ειλικρινή ανταπόκριση, ποτέ δεν θα αγοράσετε τίποτα από την ώθηση ξανά.
Γνωρίστε μερικές από τις πιο κοινές πιστωτικές επιλογές στην αγορά και σκεφτείτε τι πρέπει να λάβετε υπόψη πριν από την πρόσληψη του καθενός:
1. Υπερανάληψη
Ευκολότερη πίστωση για να αποκτήσετε, και ως εκ τούτου ένα από τα πιο ακριβά στην αγορά, ενεργοποιείται όταν ο λογαριασμός σας γίνεται κόκκινο. Η χρήση σας θα πρέπει να αποτελεί εξαίρεση σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, όπως είναι εκείνοι οι μήνες κατά τους οποίους σας επιβλήθηκε πρόστιμο ή είχατε απρόσμενη ιατρική δαπάνη. Όταν χρησιμοποιείται για να καλύψει το λογαριασμό για μια ημέρα ή δύο [μέχρι να πέσει ο μισθός], μπορεί να αξίζει τον κόπο. Αλλά δεν αξίζει τον κόπο όταν χρησιμοποιείται για πολλές ημέρες; Εξηγεί Leonardo.
Μηνιαίο επιτόκιο: 8% έως 15%
2. Πιστωτική Κάρτα
Εάν χρησιμοποιείται με προσοχή και σχεδιασμό, η πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι ένα μεγάλο οικονομικό εργαλείο. Ο υπολογιστής ή το ψυγείο έσπασε και δεν έχετε χρήματα για να αγοράσετε με μετρητά; Εάν οι δόσεις ταιριάζουν στον προϋπολογισμό χωρίς να σφίγγουν, η διάσπαση της δαπάνης στην άτοκη πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι μια καλή λύση. Ο κίνδυνος έρχεται, ωστόσο, όταν αρχίσετε να χρησιμοποιείτε την ανακυκλούμενη πίστωση, η οποία συμβαίνει όταν αντί να πληρώσετε ολόκληρο το λογαριασμό, πληρώνετε μόνο το ελάχιστο. Πολύ υψηλά τέλη τόκων πέφτουν στο ποσό που έχει χαθεί. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε το 100% του λογαριασμού, επικοινωνήστε με τον μεταφορέα και διαπραγματευτείτε; συμβουλεύει τον Mauro.
Μηνιαίο επιτόκιο: 5% έως 12%
3. Προσωπική πίστωση
Αν είχατε κάποια σχέση με την τράπεζά σας για κάποιο χρονικό διάστημα, πιθανότατα έχετε ένα προ-εγκεκριμένο όριο προσωπικής πίστωσης. Αλλά προσέξτε! Χρησιμοποιήστε μόνο εάν το χρειάζεστε πραγματικά. Μπορεί να αξίζει να αντικαταστήσει ένα πιο ακριβό χρέος. Για παράδειγμα, εάν χρησιμοποιείτε ένα υψηλό ποσό υπερανάληψης, μπορείτε απλά να πάρετε προσωπική πίστωση και να αντικαταστήσετε το χρέος. Αλλά προσέξτε να μην συνεχίσετε να κάνετε υπερανάληψη ούτως ή άλλως; Προειδοποιεί τον Leonardo.
Μηνιαίο επιτόκιο: από 2% έως 6%
4. Χρηματοδότηση ακινήτων
Έχει ένα από τα χαμηλότερα επιτόκια στην αγορά, αλλά δεν έχει ακόμα κανένα θαύμα. Η τράπεζα χρεώνει ένα μικρότερο ποσό για να δανείσει τα χρήματα επειδή, σε περίπτωση αθέτησης, παίρνει το χρηματοδοτούμενο ακίνητο και μπορεί να το πουλήσει για να καλύψει την απώλειά του. Πρέπει να αναληφθεί πρόσθετη μέριμνα για την αξία των δόσεων, δεδομένου ότι η περίοδος χρηματοδότησης είναι συνήθως μεγαλύτερη. Δεν θέλετε να περάσετε 10 έως 20 χρόνια να κρεμάσετε μέχρι να εξοφλήσετε το δικό σας σπίτι, έτσι δεν είναι;
Μηνιαίο επιτόκιο: από 0,7% έως 1,5%
5. Αυτόματη χρηματοδότηση
Όπως και στη χρηματοδότηση ακινήτων, το αυτοκίνητο έχει συνήθως χαμηλότερα επιτόκια, καθώς το ίδιο το περιουσιακό στοιχείο είναι η εγγύηση του δανείου.Ωστόσο, σε αντίθεση με ένα ακίνητο, το αυτοκίνητο δεν μπορεί να θεωρηθεί επένδυση, καθώς αρχίζει να υποτιμάται από τη στιγμή που εγκαταλείπει την αντιπροσωπεία. Επιπλέον, συνεπάγεται ορισμένα έξοδα συντήρησης, τα οποία πρέπει να ληφθούν υπόψη στον προϋπολογισμό πέραν της αξίας της δόσης. Ο Mauro συνιστά ότι η καλύτερη επιλογή για αγορά ενός αυτοκινήτου είναι να εξοικονομήσετε χρήματα για να πληρώσετε μετρητά ή να κάνετε μια κοινοπραξία.
Μηνιαίο επιτόκιο: από 0 (με είσοδο 50%) έως 2,5%
6. Δάνεια μισθοδοσίας
Συνδεδεμένοι με τον μισθό, ο κίνδυνος αθέτησης είναι χαμηλός και η τράπεζα καταλήγει να χρεώνει τα χαμηλότερα επιτόκια στην αγορά. Ένα πλεονέκτημα έναντι της προσωπικής πίστωσης είναι η δυνατότητα απελευθέρωσης μεγαλύτερων ποσών. Αλλά αυτό μπορεί επίσης να είναι ένα αρνητικό σημείο: αντί για δανεισμό, πάντα προτιμούν να εξοικονομήσουν χρήματα για να αγοράσουν σε μετρητά. Από την άλλη πλευρά, αυτό μπορεί να είναι ένα φως στο τέλος της σήραγγας για εκείνους τους υπερχρεωμένους. Η εναλλαγή πολλών δαπανηρών χρεών για ένα φτηνότερο που ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας είναι μια έξυπνη απόφαση, αρκεί να λυγίζετε και να σταματάτε να ξοδεύετε μέχρι να επανέλθει η κατάσταση στο φυσιολογικό.
Μηνιαίο επιτόκιο: από 1% έως 2,5%
Ρεπόρτερ Πασσάς: Τι πιστεύεις ότι θα μου έλεγαν οι φίλοι σου για εσένα; (Απρίλιος 2024)
- Καριέρα & Οικονομία
- 1,230
